.

0 (hodnocen0 x )

EB

EB

ONLINE

[Česko] : Grada, 2011

1 online zdroj (168 stran)

ISBN 978-80-247-7166-3 (online ; pdf)

ISBN 978-80-247-7167-0 (online ; epub)

ISBN 978-80-247-3670-9 (print)

Kniha „Spořit nebo investovat?“ je vhodná pro všechny, kteří se chtějí zorientovat v nabídce spořicích a investičních produktů a sestavit si vlastní finanční portfolio bez pomoci finančních poradců. Ve čtivé podobě jsou popsány informace o běžně dostupných spořicích a investičních produktech, které si můžete sjednat na pobočkách bank, družstevních záložen nebo pojišťoven. Ty jsou navíc doplněny řadou ilustrativních příkladů. Čtenář se tak dozví, kdy je lepší „pouze“ spořit a kdy naopak investovat. Nechybí názorné ukázky a popsání silných a slabých stránek jednotlivých finančních produktů. Kniha by měla sloužit každému, kdo potřebuje základní výklad k jednotlivým finančním produktům a souvislostem mezi nimi. Po přečtení získáte hlubší pohled do osobních a rodinných financí. Kniha je skvělým výukovým materiálem pro širokou čtenářskou obec..

001485501

Úvod 11 // 1. Základní pojmy 17 // 1.1 Finanční instituce 17 // 1.1.1 Seznam finančních institucí 17 // Banky 17 // Družstevní záložny 18 // Finančně poradenské společnosti 18 // Investiční společnosti 19 // Penzijní fondy 19 // Pojišťovny 19 // Stavební spořitelny 19 // Zdravotní pojišťovny 20 // Obchodníci s cennými papíry 20 // Profesní asociace 20 // Finanční skupiny 21 // 1.2 Poradci 21 // 1.2.1 Rozdělení poradců 21 // Kde se lze s jednotlivými poradci setkat 22 // Bankovní poradce 22 // Hypoteční poradce, hypoteční makléř 22 // Finanční poradce 22 // Investiční 23 // Pojišťovací 23 // Úvěroví 24 // Firemní 24 // Makléři, zprostředkovatelé, prodejci 24 // Bouchači 24 // 1.2.2 Mít či nemít poradce? 25 // 1.2.3 Zaměstnanec vs OSVČ 25 // 1.2.4 Provizní systém 25 // Provize za finanční produkty 26 // 1.2.5 Jak poznat dobrého poradce 28 // 1.2.6 Mediální testy 29 // 1.2.7 Hitparáda špatného poradce 30 // 1.3 Rozpočet 31 // 1.3.1 Příjmy a výdaje 31 // 1.3.2 Přehled majetku 33 // 1.3.3 Zbytné a zbytečné výdaje 34 // 1.3.4 Úsporný plán Felixe Mužného 35 // 1.4 Pojištění vkladů 36 // 1.4.1 Pojistné limity 36 // 1.4.2 Pojištěné vklady 36 // 1.4.3 Nepojištěné vklady 37 // 1.4.4 Vklady vedené v pobočkách zahraničních bank // 1.4.5 Jak postupovat při nároku na výplatu náhrady // 1.4.6 Fond pojištění vkladů // 1.4.7 Příklady // 1.5 Inflace // 1.5.1 Složení spotřebního koše // 1.6 Úroky // 1.6.1 Jednoduché úročení // 1.6.2 Složené úročení // 1.6.3 Kombinované úročení // 1.7 Procento a procentní bod // 1.8 Návratnost investic // 1.8.1 Návratnost investice // 1.8.2 Jak na výpočet návratnosti investice (ROI). // 1.8.3 Výnosnost investice // 1.9 Pravidlo 72 // 1.10 Spořit nebo investovat? // 1.10.1 Zachování hodnoty jistiny //

Krátkodobý horizont // Střednědobý horizont // Dlouhodobý horizont // Superdlouhý horizont // 1.10.2 Zvyšování hodnoty peněz // 2. Spoření 51 // 2.1 Spoření a spořiči produkty 51 // 2.1.1 Spořiči účty 52 // Význam spořícího účtu 52 // Zřízení spořícího účtu 53 // Není účet jako účet 53 // Single spořiči účty 53 // Funkce auto-sweep 54 // Úroková sazba 54 // Pásmové úročení 55 // Výpovědní lhůty 59 // 2.1.2 Termínované vklady 59 // Klíčové faktory pro sjednání termínovaného vkladu 59 // Revolvingový termínovaný vklad 60 // Úročení termínovaných vkladů 60 // Modifikace termínovaných vkladů 61 // Prémiové vklady 63 // Garantované vklady 63 // Shrnutí 63 // 2.1.3 Stavební spoření 64 // Podmínky nutné pro získání státní podpory 64 // Není podpora jako podpora 65 // Pojištění vkladů 65 // Zdanění vkladů - 65 // Cílová částka // Výhody stavebního spoření // Nevýhoda stavebního spoření // Kde stavební spoření sjednat // Přehled stavebních spořitelen // Penzijní připojištění // Spořící fáze // Penzijní připojištění a penzijní fond // Připisované výnosy // Státní příspěvek // Snížení daňového základu // Příspěvky placené zaměstnavatelem // Investiční portfolio penzijního fondu // Penzijní plán // Přestupy mezi penzijními fondy // Asociace penzijních fondů ČR // Výplatní fáze penzijní připojištění // Jednorázové vyrovnání // Odbytné // Zdanění penzijního připojištění // Dětské účty // Osobní nebo spořící účet? // Založení dětského účtu // Funkčnost dětského účtu // Kapesné jako hlavní argument // Dítě, student, junior // Banky nabízející dětské účty // Vkladní knížky // Úrokové sazby // Rozdělení vkladních knížek // Promlčení vkladu //

Výherní vkladní knížky // Vkladní knížky v Česku nabízejí: // Hypoteční zástavní listy // Zajištění hypoteční zástavního listu // Hypoteční zástavní listy v režii České spořitelny // Hypoteční zástavní listy od Hypoteční banky // Úročení hypoteční zástavních listů // Kouzla se spořicím účtem a dalšími vkladovými hračkami // Pan Mužný a jeho vztah k tradici // Řešení pro zvláště opatrné střadatele // Řešení pro odvážnějšího střadatele // Jak naspořit z ničeho velkou sumu peněz // Jak Felix k velkým penězům přišel // 3. Investování 91 // 3.1 Úvod do investování // 3.2 Pravidelná vs jednorázová investice // 3.2.1 Průměrování nákupní ceny 92 // 3.2.2 Časování trhu? Raději ne 93 // 3.3 Akcie 93 // 3.3.1 Co je to akcie 93 // 3.3.2 Kde koupit akcie 94 // 3.3.3 Obchodování s akciemi 94 // 3.4 Dividendy 95 // Co je to dividenda a jak se vypočítává? 95 // Rozdíl v ceně akcie před rozhodným dnem k BCCP a RM-Systému 96 // Jak získat dividendu? 97 // Nákup dividendových akcií podle P/E 97 // Cena akcie děleno dividendou 97 // 3.5 Podílové fondy 98 // 3.5.1 Investiční fondy 99 // 3.5.2 Investiční společnosti 100 // Uzavřené podílové fondy 100 // Otevřené podílové fondy 100 // 3.5.3 Jak fungují podílové fondy 101 // 3.5.4 Rozdělení fondů 102 // 3.5.5 Rozdělení podílových fondů 102 // Fondy peněžního trhu 103 // Dluhopisové podílové fondy 103 // Akciové podílové fondy 103 // Smíšené fondy 104 // Fondy fondů 104 // Zajištěné fondy 104 // Fondy BRIC 104 // Nemovitostní fondy 104 // Komoditní fondy 105 // Fondy životního cyklu 105 // 3.5.6 Nejoblíbenější podílové fondy v Česku 105 // 3.5.7 Informace o fondu 107 // 3.5.8 Benchmark aneb Poměřování fondů 107 // 3.5.9 Poplatková struktura 107 // Vstupní poplatky 107 //

Výstupní poplatky 108 // Správcovské poplatky 108 // Poplatky z výnosu 108 // 3.6 Akcie nebo fondy? 108 // 3.6.1 Diverzifikace portfolia 108 // 3.6.2 Kvalifikovanost správce 109 // 3.6.3 Poplatky 109 // 3.6.4 Výnosy a ztráty 109 // 3.6.5 Učte se u správců podílových fondů 110 // 3.7 Další investiční možnosti 110 // 3.7.1 Deriváty 110 // Termínované obchody 111 // Swap 111 // Opce 111 // 3.7.2 Dluhopis 111 // Výnosy dluhopisů 112 // 3.7.3 Investiční certifikáty 112 // 3.7.4 Komodity 112 // Nejobchodovanější skupiny komodit 113 // Pravidla obchodování s komoditami 113 // Komoditní podílové fondy li4 // 3.7.5 Kurzy měn II4 // Měnové páry II4 // 3.7.6 Strukturované produkty II4 // Jednotlivá aktiva 115 // Burzovní indexy 115 // Koše podkladových aktiv 116 // 4. Pojištění 117 // 4.1 Životní pojištění II7 // 4.1.1 Kde pojištění uzavřít 118 // 4.1.2 Základní typy životního pojištění 118 // 4.1.3 Výhody životního pojištění 118 // 4.1.4 Nevýhody životního pojištění 118 // Kapitálové životní pojištění 119 // Důchodové životní pojištění 120 // Investiční životní pojištění 120 // Rizikové životní pojištění 121 // 4.1.5 Daňové výhody 121 // 4.1.6 Příklady: Jak si vhodně nastavit pojistnou ochranu 121 // Zajištění pozůstalých bez úvěru 122 // Zajištění pozůstalých s úvěrem 122 // Zajištění pozůstalých s úvěrem II 122 // 4.2 Neživotní pojištění 122 // 4.2.1 Pojištění automobilů 123 // Povinné ručení 123 // Havarijní pojištění 124 // 4.2.2 Cestovní pojištění 125 // 4.2.3 Další pojištění 126 // 5. Úvěry 127 // 5.1 Kdy je rozumné se zadlužit? 127 // 5.2 Nepůjčujte si zbytečně moc 128 // 5.3 Úroková sazba a další náklady 128 // 5.4 Výše splátky a délka trvání úvěru 129 // 5.5 Předčasné splacení úvěru 129 //

5.6 Splátkový kalendář 129 // 5.7 Vytloukání úvěru úvěrem 130 // 5.8 Konsolidace úvěru 130 // 5.9 Exekuce I30 // 5.10 Osobní bankrot 180 // 5.11 Zesplatnění úvěru 131 // 5.12 Nucená dražba 131 // 5.13 Špinavé praktiky poskytovatelů úvěrů 131 // 5.14 Dělení úvěrů 133 // 5.14.1 Kontokorentní úvěr 134 // 5.14.2 Kreditní karty 134 // Zahrajte si aneb Máte nato? 135 // 5.14.3 Půjčky na cokoliv 136 // 5.14.4 Hypoteční úvěry 137 // 5.14.5 Hypotéka na nebytové nemovitosti 137 // 5.14.6 Americká hypotéka 137 // 5.14.7 Úvěry ze stavebního spoření 138 // 5.14.8 Leasing 138 // 6. Případové studie 139 // 6.1 Za jak dlouho Felix naspoří milion korun? 139 // 6.1.1 Stavební spoření zrychlí státní podpora 140 // 6.1.2 Milion korun se stavebním spořením a penzijním připojištěním 141 // 6.1.3 Milion uspořený na penzijním připojištění 141 // 6.1.4 Nevyzpytatelnost inflace 142 // 6.2 Jak nejlépe zhodnotit 20 tisíc korun ročně 142 // 6.2.1 Spořiči účet (Metropolitní spořitelní družstvo) 143 // 6.2.2 Běžný vklad (Zuno bank) 144 // 6.2.3 Stavební spoření (libovolná stavební spořitelna) 144 // 6.2.4 Penzijní připojištění (libovolný penzijní fond) 144 // 6.2.5 Otevřený podílový fond (libovolná investiční společnost) 144 // Otevřený podílový fond 1 145 // Otevřený podílový fond II 145 // Otevřený podílový fond III 145 // 6.2.6 Dividendové akcie 146 // 6.3 Jak se Felix stal členem Rakouského horského svazu 146 // 6.3.1 Rakouský horský svaz 147 // 6.4 Důchod 148 // 6.4.1 Aktuální stav: Průběžný důchodový systém 148 // 6.4.2 Náležitosti pro přiznání nároku na starobní důchod 150 // 6.4.3 K žádosti o starobní důchod musíte doložit 150 // 6.4.4 Kdy půjdu do důchodu? 153 // 6.4.5 Potřebná doba pojištění 156 //

6.4.6 Další formy důchodů 157 // 6.5 Spoření na penzi podle investia.cz: Jednoduchá a rychlá alternativa 157 // 6.5.1 Penzijní fond ani produkt netřeba 158 // 6.5.2 Nárok na peníze: Řádný věk do důchodu 159 // Adresář finančních institucí 161